Expo Casa y Decoración 2013 sin duda incrementó la colocación de créditos hipotecarios y prendarios entre los costarricenses.

Miles de personas solicitaron su crédito a entidades bancarias, estatales y privadas, las cuales luego de realizar exhaustivos estudios crediticios, aprobaron o rechazaron los mismos.

Si el crédito que usted solicitó fue aprobado por un banco, es importante que conozca qué hacer para cumplir de manera responsable con sus pagos sin afectar la economía de su hogar y sin manchar su récord crediticio con la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF).

Compartimos una serie de recomendaciones para el consumidor:
Presupuesto
Elabore un presupuesto familiar que incluya el detalle de todos los gastos mensuales con el objetivo de destinar de manera adecuada el dinero.

Es de suma importancia tener un presupuesto, no solo para el día a día, sino antes y durante la vigencia de un crédito, para que el cliente asegure su posibilidad de pago mensual.

El presupuesto debe incluir todos los ingresos y todos los gastos. Debe ser un presupuesto real. Muchas veces las personas dejan abierto el rubro otros y éste resulta ser el que más gastos genera; por esta razón, debemos intentar alcanzar un alto nivel de detalle en el presupuesto.

Imprevistos
Incluya en el presupuesto mensual un rubro para imprevistos.
La recomendación es armar una “buchaquita” para que el cliente acumule el dinero equivalente a tres o seis cuotas mensuales. Esto le permitirá al cliente, en caso de desempleo o gastos extraordinarios, tener un espacio considerable de tiempo para acomodar sus finanzas.

Por ejemplo, si la cuota mensual es de US$400 y el cliente logra acumular en su rubro de imprevistos US$100 al mes, al cabo de 12 meses  habrá acumulado US$1.200 dólares, lo que equivale a tres cuotas.

Haga la matemática de cada crédito
Revise mensualmente el saldo, la cuota, la tasa y el plazo de cada uno de sus créditos.
Tener estos datos claros le permitirá al cliente tener una visión general de sus deudas, que le permitirá tomar decisiones acertadas para mantener sus finanzas sanas.

Identifique las señales de alerta
Anticípese a las crisis. No entre en una situación de mora o retraso en el pago de sus cuotas.
Nuestra recomendación es “NO llegue a la crisis”. Si el cliente tiene un historial crediticio limpio y se anticipa a un problema como el posible retraso en los pagos porque se quedó sin trabajo, porque hay un tema de salud de por medio u otras razones; esto habla muy bien del deudor. En los bancos, la responsabilidad del consumidor se premia.

Pregunte a su asesor bancario
Un banco siempre estará dispuesto a llegar a un acuerdo de pago con un cliente que podría entrar en una situación de mora o que se ha retrasado con el pago de sus cuotas.

Es fundamental que el consumidor sepa que el negocio de un banco no es tener clientes morosos, tampoco es recibir una casa o un carro por incumplimiento de pagos y mucho menos iniciar acciones de tipo judicial contra el deudor.

No se desespere, más bien pregunte qué opciones tiene. No corra a pedir préstamos “a la calle” para cumplir con las obligaciones con el banco, diríjase al banco y solicite apoyo.

De acuerdo con sus necesidades, su asesor bancario, podrá ofrecerle opciones como la consolidación de deudas, garantías hipotecarias o incluso la extensión del plazo del crédito.

Mantenga un récord crediticio limpio
Antes de incumplir con sus obligaciones crediticias, recuerde que cada retraso en el pago de sus cuotas mensuales, le restará puntos a su récord crediticio en la SUGEF y esto puede afectar su historial en los siguientes cinco años, después de cometida la falta.

Este punto nos lleva de nuevo a nuestra principal recomendación: no llegue a la crisis. Antes de faltar con sus pagos hable y negocie con su asesor bancario.